گشایش پتانسیل بانکداری دیجیتال بنگلادش: چه موانعی وجود دارد؟
در عصری که توسط فناوری اطلاعات هدایت میشود، بانکداری دیجیتال نویدبخش فرصتهای بیشماری است. با این حال، برای بنگلادش، این پتانسیل تا حد زیادی دستنخورده باقی مانده است. یک جلسه گفتگوی گروهی متمرکز که اخیراً توسط اتاق بازرگانی و صنعت داکا (DCCI) برگزار شد، کارشناسان را گرد هم آورد تا موانعی را که از یک انقلاب مالی دیجیتال تمامعیار جلوگیری میکند، تحلیل کنند. نتیجه اجماع؟ ترکیبی از شکافهای سیاستی، کمبود اعتماد کاربران، کاستیهای زیرساختی و هماهنگی ضعیف نهادهای نظارتی، پیشرفت را متوقف کرده است.
این رویداد با عنوان «بانکداری دیجیتال برای همه: پر کردن شکاف شمول مالی»، برخی واقعیتهای تکاندهنده را آشکار کرد. تسکین احمد، رئیس DCCI، اشاره کرد که با وجود اینکه خدمات مالی موبایلی (MFS) از سال ۲۰۱۱ در دسترس بوده، تنها حدود ۵۴٪ از جمعیت از آن استفاده میکنند. او تأکید کرد که خطرات امنیت سایبری و عدم حمایت از مصرفکننده باعث ایجاد کسری اعتماد شده و از پذیرش گستردهتر آن جلوگیری کرده است. احمد تصریح کرد: «اعتماد و امنیت ذاتاً با خدمات مالی دیجیتال مرتبط هستند» و خواستار خدمات مقرونبهصرفه، افزایش سواد دیجیتال و همکاری بهتر بین بانکها و شرکتهای فینتک شد.
دکتر محمد عزازالاسلام از بانک بنگلادش آمار تأملبرانگیزی ارائه داد: از ۳۱.۵ تریلیون تاکای در گردش، مبلغ سرسامآور ۲۲.۷ تریلیون تاکا در دست مردم و خارج از سیستم بانکی رسمی باقی مانده است. در حال حاضر، بیش از ۷۰٪ از تراکنشهای مالی همچنان از طریق کانالهای سنتی و غیردیجیتال انجام میشود که شکاف گسترده در شمول مالی را نشان میدهد.
دولت این چالشها را به رسمیت میشناسد. شیش حیدر چودری، دبیر بخش فناوری اطلاعات و ارتباطات، به شرکتکنندگان اطمینان داد که دولت متعهد به ارائه حمایتهای سیاستی لازم است. او چهار اولویت کلیدی را برشمرد: یکپارچهسازی، دسترسیپذیری، قابلیت همکاری و مقیاسپذیری. وی با اشاره به یک نشت اطلاعاتی گسترده که دادههای ۵۰ میلیون شهروند را افشا کرد، بر نیاز فوری به رمزنگاری قوی دادهها تأکید کرد و اعلام نمود که انتظار میرود فرمان حفاظت از دادههای شخصی ظرف یک ماه نهایی شود.
منافع اقتصادی این حوزه بسیار بالاست. سنجید حسین از شرکت Robi Axiata PLC پیشبینی کرد که بازار بانکداری دیجیتال بنگلادش پتانسیل رسیدن به رقم باورنکردنی ۳۰ میلیارد دلار آمریکا را دارد. با این حال، او هشدار داد که این رشد منوط به ایجاد یک اکوسیستم امنیت سایبری جامع است. از منظر اجرای قانون، محمد الیاس زیکو از پلیس متروپولیتن داکا فاش کرد که کلاهبرداری مالی روزانه به ۱۰ تا ۲۰ کرور تاکا میرسد و از ارائهدهندگان خدمات خواست تا امنیت مشتری را در اولویت قرار دهند.
کارشناسان بخش مالی نیز نظرات خود را بیان کردند. عارف خان، کمیسر سابق BSEC، سوءمدیریت را عامل اصلی افزایش وامهای معوق دانست، در حالی که قاضی عزیزور رحمان از سیتی بانک اشاره کرد که ۳۰ تا ۴۰ درصد از جمعیت همچنان خارج از نظام بانکی هستند. او از نبود نقشه راه مشخص برای بانکداری دیجیتال در میان بانکهای سنتی ابراز تأسف کرد و خواستار نظارت قویتر نهادهای نظارتی شد.
این بحث با یک فراخوان یکپارچه برای اتخاذ رویکردی چندوجهی به پایان رسید. از دیجیتالیسازی فرآیندهای واردات و صادرات با بلاکچین گرفته تا ایجاد یک چارچوب ملی امنیت سایبری یکپارچه، مسیر پیش رو نیازمند تلاشی هماهنگ از سوی سیاستگذاران، مؤسسات مالی، شرکتهای فناوری و نهادهای اجرای قانون برای ساختن یک اکوسیستم مالی دیجیتال امن، در دسترس و قابل اعتماد برای همه مردم بنگلادش است.
از منبع بیشتر بیاموزید: Textile Focus